Finanzielle Sicherheit: Liquidität im Alter steigern
Finanzielle Sicherheit: Liquidität im Alter steigern

Finanzielle Sicherheit erreichen: So steigern Sie Ihre Liquidität im Alter

von Verena Heering
20. April 2024
Immobilien
Gute Beratung zum Erreichen Ihrer finanziellen Sicherheit hat bei Lebenswert oberste Priorität. Um Ihnen eine fundierte Entscheidungsgrundlage zu geben, möchten wir Ihnen im Folgenden die verschiedenen Möglichkeiten zur Liquiditätsbeschaffung vorstellen.
Dabei konzentrieren wir uns vor allem auf Lösungen für mehr Liquidität im Alter sowie deren Vor- und Nachteile.

Finanzielle Sicherheit mittels Liquiditätskredit

Liquiditätskredite bieten eine attraktive Möglichkeit, schnell und verhältnismäßig einfach liquide Mittel zu erhalten und finanzielle Sicherheit zu erlangen. Diese Art von Kreditvergabe stellt oft die bevorzugte Wahl dar, um kurzfristig finanziellen Spielraum zu gewinnen.

Strenge und schwer erfüllbare Vorgaben seitens der Finanzinstitute schließen ältere Menschen allerdings häufig von solchen Finanzierungsmöglichkeiten aus. Bei der Kreditvergabe werden in der Regel jüngere Kunden mit niedrigen Risikoprofilen bevorzugt. Dadurch bleibt im gehobenen Alter oftmals eine wichtige Quelle, um finanzielle Sicherheit zu erreichen, verwehrt.

Über Leibrente zu mehr finanzieller Sicherheit

Die Leibrente kann eine gute Alternative zum normalen Verkauf Ihrer Immobilie sein und
Ihre Liquidität sicherstellen. Anstelle eines einmaligen Kaufpreises erhalten Sie von dem Käufer eine monatliche Rente. Diese kann je nach individueller Vereinbarung unterschiedlich ausgezahlt werden - beispielsweise als monatliche Rentenzahlung oder auch als Einmalzahlung.

Leibrente Vorteile

Ein Vorteil dieser Variante liegt darin, dass Sie in Ihrem Zuhause wohnen bleiben können, ohne umziehen zu müssen. Im Gegenzug für den Verkauf wird Ihnen ein grundbücherlich gesichertes, lebenslanges Wohnrecht eingeräumt. Sie können, je nach Vereinbarung, bis zu Ihrem Lebensende oder für einen bestimmten Zeitraum, mietfrei in Ihren gewohnten vier Wänden leben und haben nebenbei Liquidität erhalten gesorgt.

Leibrente Nachteile

Die Leibrente ist jedoch auch mit gewissen Risiken verbunden, da sie für beide Parteien eine Art Glücksgeschäft ist. Denn sowohl Sie als auch der Käufer nehmen das Risiko auf sich, keine wertmäßig entsprechende Gegenleistung zu erhalten. Es wird zunächst nur ein vergleichsweise geringer Betrag ausbezahlt, da prinzipiell eine Aufzahlung zum tatsächlichen Wert der Immobilie durch die monatlichen Ratenzahlungen erfolgen soll. Sollte es allerdings zu einem verfrühten Ableben kommen, erfolgen diese Leibrentenzahlungen nicht mehr und die Immobilie wird unter ihrem Verkehrswert verkauft.

Leibrente Fallbeispiel

Leben Sie länger als durchschnittlich erwartet, können die Rentenzahlungen inklusive der gesparten Mietkosten den Wert Ihrer Immobilie übersteigen. Das Glück liegt damit auf Ihrer Seite.

Tritt Ihr Ableben allerdings schon früher ein, liegen die Gesamtzahlungen (inkl. der Mietkostenersparnisse) womöglich unter dem Wert Ihrer Immobilie. Damit liegt das Glück auf Seiten der Käuferin oder des Käufers. Diesen Aspekt sollten Sie bei der Überlegung, finanziellen Sicherheit über die Leibrente zu erreichen, berücksichtigen.

Tritt Ihr Ableben allerdings schon früher ein, liegen die Gesamtzahlungen (inkl. der Mietkostenersparnisse) womöglich unter dem Wert Ihrer Immobilie. Damit liegt das Glück auf Seiten der Käuferin oder des Käufers. Diesen Aspekt sollten Sie bei der Überlegung, finanziellen Sicherheit über die Leibrente zu erreichen, berücksichtigen.

Im Unterschied zur Lebenswert Lösung haben in der Regel weder Sie noch Ihre Erben die
Option, Ihre Immobilie zurückzukaufen. Wie Sie sehen, gibt es bei diesem Modell also immer Gewinner und Verlierer.

Finanzielle Sicherheit über den klassischen Immobilienverkauf

Eine weitere Möglichkeit zur Liquiditätsbeschaffung ist der gewöhnliche Verkauf Ihrer Immobilie. Den Verkaufserlös können Sie nutzen, um zum Beispiel eine neue, aber kleinere Immobilie zu kaufen oder eine Mietwohnung zu finanzieren. Dieser Schritt ist allerdings oft mit einem mühsamen und kostspieligen Umzug verbunden. Das kann vor allem im höheren Alter ausschlaggebend dafür sein, sich gegen einen herkömmlichen Verkauf zu entscheiden.

Finanzielle Sicherheit über einen Immobilien-Teilverkauf erreichen

In Deutschland hat der Immobilien-Teilverkauf als Weg zur finanziellen Freiheit in den letzten Jahren an Beliebtheit gewonnen. Bei einem Teilverkauf an Lebenswert wird der heutige Wert der Immobilie durch ein externes Gutachten ermittelt und ein Teil der Immobilie angekauft. Der Ankaufswert beträgt in der Regel bis zu 50%, kann in Ausnahmefällen auch bis zu 60% des heutigen Wertes betragen und wird nach Vertragsabschluss an Sie ausbezahlt. Die beim Teilverkauf anfallenden Nebenkosten werden zur Gänze von Lebenswert gedeckt.

Mit einem Teilverkauf haben Sie weiterhin volle Flexibilität. Sie entscheiden, ob der Teilverkauf eine Partnerschaft auf Lebenszeit bedeutet, Sie zu einem späteren Zeitpunkt einen Gesamtverkauf mit dem verbundenen Auszug wählen, oder Sie den verkauften Anteil der Immobilie zurückkaufen. Bei einem Auszug erhalten Sie, bzw. Ihre Erben, den bis dahin nicht verkauften Anteil der Immobilie. Da bei der Lebenswert Lösung nur ein Teil der Immobilie verkauft wird, profitieren Sie weiterhin anteilig von einer zukünftigen Wertsteigerung.

Immobilien-Teilverkauf Vorteile

Der klare Vorteil des Immobilien-Teilverkaufs als Mittel zur Liquiditätsbeschaffung besteht darin, dass Sie weiterhin in Ihrer Immobilie wohnen können und nicht ausziehen müssen. Den Teilkaufbetrag bekommen Sie direkt ausgezahlt, was Ihnen mehr finanzielle Sicherheit im Alter ermöglicht.

Der nicht verkaufte Teil bleibt weiterhin in Ihrem Besitz und kann selbstverständlich vererbt werden, da Sie nach wie vor Eigentümer bleiben. Für den anderen verkauften Anteil erhalten Sie das zuvor beschriebene Rückkaufsrecht. Dieses kann entweder von Ihnen oder Ihren Erben ausgeübt werden.

Immobilien-Teilverkauf Nachteile

Der Immobilien-Teilverkauf bringt, wie jedes andere Modell, gegebenenfalls auch Nachteile mit sich. Experten kritisieren häufig, dass die Instandhaltungskosten der Immobilie weiterhin vom Teilverkäufer zu tragen sind.

Fazit

Beachten Sie, dass es sich bei all diesen Möglichkeiten zur Liquiditätsbeschaffung nicht um allgemeine Regeln handelt. Es handelt sich hierbei um eine individuelle Entscheidung, welche auf Ihre konkreten Wünsche und Bedürfnisse angepasst werden muss. Es ist uns ein besonderes Anliegen, die für Ihren Einzelfall richtige Lösung zu finden.

„Wir sehen uns als Partner und Berater an Ihrer Seite und möchten Ihnen nichts verkaufen, was nicht Ihren Bedürfnissen entspricht. Eine individuelle und offene Beratung steht bei uns daher an oberster Stelle.“ – Verena Heering, Geschäftsführerin
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